Обычно когда речь идет о кредитах, банки пытается все время напомнить клиентам об их обязательствах. Однако вы должны помнить еще и о своих правах. Например, вы решили взять кредит онлайн в банке. Быстро оформили заявку, получили положительное решение и подписали договор. Однако через полгода произошел форс-мажор и вы не можете выплачивать кредит в том виде, каким он был до этого. Какие инструменты есть в банковском мире для этого?
Реструктуризация
Если вам нужно изменить условия по кредиту, но вы не хотите менять банк, то для этого нужна реструктуризация. Благодаря этому можно улучшить финансовое положение при трудностях с выплатой долга. Однако это может отразиться на кредитной истории заемщика.
Реструктуризация имеет несколько сценариев:
- снижается процентная ставка — в месяц придется меньше тратить денег на погашение долга;
- увеличивается общий срок выплат и уменьшается ежемесячный платеж;
- списывают часть процентов, которые были начислены.
У каждого банка есть свои инструменты для решения этой проблемы. Нужно обратиться к кредитору и далее с ним выяснять детали.
Рефинансирование
Вы можете вовсе перейти в другой банк на более выгодные условия — это называется рефинансирование. Суть процедуры в том, что вы берете новый заем и погашаете им предыдущий. Основное, что нужно знать:
- делать рефинансирование можно примерно на середине срока по выплатам, иначе финансовой выгоды не будет;
- проверьте, можно ли без штрафных санкций досрочно закрывать кредит, иначе дополнительные выплаты выведут вас в ноль.
Иногда в рамках рефинансирования вы можете объединять несколько кредитов в один. Такая функция доступна в IdeaBank. Это будет выгодно экономически и избавит вас от дополнительной волокиты.
Кредитные каникулы
Один из сценариев реструктуризации — это кредитные каникулы. Это самостоятельный финансовый инструмент. Вот несколько вариантов реализации кредитных каникул:
- вы какое-то время вовсе ничего не платите банку;
- вы погашаете только тело кредита;
- вы выплачиваете только проценты по кредиту.
Кредитные каникулы — это только пауза в выплате кредита. Сегодня банк нужно убедить в том, что такая отсрочка действительно необходима. Обращайтесь к своему кредитору и узнавайте особенности процедуры конкретно в этом банке.
Обязательно изучайте свои права как заемщика. Да, кредитные каникулы и реструктуризация могут плохо повлиять на кредитную историю. Но это лучше, чем просроченность по платежам и долги.
