Конец долговым ямам: новые законодательные изменения могут остановить рост кредитных долгов

В Украине предлагают изменить правила начисления штрафов и пени по просроченным потребительским кредитам и микрокредитам.

Главная идея — ограничить возможность кредиторов накручивать долги и сделать условия более прозрачными для заемщиков. В Верховной Раде зарегистрировали законопроект №15180, предусматривающий изменения в Закон Украины «О потребительском кредитовании» по неустойке.

Меньшая пеня

В настоящее время пеня за просрочку не может превышать двойную учетную ставку Национального банка Украины. Законопроект предлагает уменьшить этот лимит вдвое - до одной учетной ставки.

При этом остается действующее ограничение: общая сумма пени не может превышать 15% суммы просроченного платежа.

Впервые ограничение штрафов

Документ также вводит четкое правило штрафов. Если неустойка начисляется в виде штрафа, он не сможет превышать одну двенадцатую учетную ставку НБУ.

Кроме того:

• штраф можно начислить только один раз;
• он должен исчисляться только в процентах от суммы долга;
• повторные штрафы за ту же просрочку запрещаются.

Конец "скрытым" платежам

Законопроект прямо запрещает использовать другие названия для финансовых санкций. То есть кредиторы не смогут добавлять дополнительные платежи под видом комиссий или платы за обслуживание, если фактически это штраф.

Запрет увеличения долга

Отдельно предлагается запретить увеличение тела кредита за счет штрафов, пеней или просроченных процентов. Это означает, что проценты не могут начисляться на уже начисленные санкции.

Сколько это в деньгах:

Представим просроченный кредит в 10000 грн.

По действующим правилам:

пеня – до 15% (то есть максимум 1 500 грн);

штрафы могут составлять примерно 1 000–3 000 грн в зависимости от условий.

В итоге долг может вырасти на 2500–4500 грн.

После перемен:

• пеня также до 1 500 грн, но начисляется медленнее;
• штраф - примерно 1,25% от суммы долга (около 125 грн) и только один раз.

В результате дополнительные начисления составят примерно 1600 грн.

Что это значит

Предложенные изменения существенно ограничивают возможность кредиторов увеличивать долг за счет штрафов и дополнительных платежей. Для заемщиков это означает более ожидаемую сумму задолженности и меньше рисков быстрого роста долга.

В то же время, базовые обязательства — возврат кредита и процентов — остаются без изменений.