Что такое финансовый мониторинг физических лиц

Если вы хотите стать клиентом банка, то во время вашего первого визита вы не только предоставляете банку свои документы, но и заполняете достаточно длинный опросник клиента, в котором указываете много разной информации – от места работы до наличия депозитов и кредитов. Зачем банк собирает данную информацию и что с ней дальше делает? Заполнение опросника относится к мерам, которые предусматривает финансовый мониторинг физических лиц.

С какой целью и как финансовые учреждения проводят данную проверку, кто подпадает под финансовый мониторинг, с какой суммы начинается финансовый мониторинг и как успешно пройти данную проверку поделимся в этой статье.

Почему банки осуществляют финансовый мониторинг?

Украина на уровне государства выполняет требования финансового мониторинга, а украинские финучреждения относятся к субъектам первичного финансового мониторинга. Финансовый мониторинг – это меры, направленные для предотвращения незаконных операций или легализации средств, полученных нечистым способом. То есть финансовый мониторинг действует в пользу страны, снижая шансы уклонения от налогов, взяточничества и финансирования терроризма. Согласитесь, все мы стремимся жить в экономически преуспевающей стране, а это невозможно, когда чиновники берут взятки, а бизнесы не платят налоги. Именно поэтому Нацбанк обязал банки тщательно проверять все операции клиентов, вызывающих сомнения в своей законности.

Кто подпадает под финансовый мониторинг?

При первом обращении в финансовое учреждение Вас обязательно должны проверить на принадлежность к подсанкционным лицам, лицам, связанным с террористической деятельностью, или политически значимым лицам. В первых двух случаях банк непременно должен отказать клиенту в обслуживании.

Этот первоочередной этап проверки применяется в любом финансовом учреждении к любому лицу. Следующий этап – это более тщательный финансовый мониторинг, предполагающий изучение источников происхождения средств. Такая углубленная проверка проходит в трех случаях:

• Вы размещаете в банк средства на общую сумму, равную или превышающую 400 тысяч гривен или соответствующую сумму в валюте;
• Вы – политически значимое лицо, связанны с ним или являетесь членом его семьи;
• Ваши финансовые операции не соответствуют вашему финансовому состоянию, не присущи вашей деятельности и вызывают сомнения.

Теперь, когда вы знаете, кто подпадает под финансовый мониторинг и с какой суммы начинается финансовый мониторинг 2023 года, вы знаете, в каких случаях банк требует источники происхождения средств и обязан проводить более глубокую проверку вас как клиента. Далее рассмотрим, как удачно пройти эту проверку.

Подтверждение источников происхождения средств

Как объяснить банку происхождение денежных средств и доказать, что они получены законным путем? Есть список возможных документов для подтверждения происхождения средств и достаточно предъявить один из них. Банки подходят к этим документам с пониманием, поэтому не переживайте, если вы полгода не работаете и при этом кладете на счет 400 тыс. грн. Если у вас есть справка о зарплате за предыдущий период или договор купли-продажи недвижимости, которые могут объяснить Ваши текущие финансовые операции, то банку этого будет вполне достаточно. Будьте максимально честны и открыты к сотрудничеству, и вы пройдете эту проверку быстро и легко.

Подробная информация о документах, подтверждающих источники происхождения средств, доступна в статье Финансовый мониторинг физических лиц 2023 года.