Операції з криптовалютою: чому банки блокують рахунки та як захистити свої кошти

Українські банки все частіше блокують рахунки своїх клієнтів через транзакції з криптовалютою. Ця проблема, хоча й не нова, набирає обертів через посилення фінансового моніторингу та збільшення податкового тиску. Видання Finteco розібралося в причинах цього явища та дало рекомендації, як уникнути блокувань.

Чому клієнти скаржаться на блокування

Багато українських банків активно використовуються клієнтами для p2p-операцій із криптовалютою. Однак вони часто блокують рахунки, навіть якщо їм надали документи, що підтверджують законність транзакцій.

Причини блокування рахунків

Фінустанови пояснюють свої дії необхідністю виконання законів щодо протидії відмиванню коштів (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). Усі підозрілі транзакції можуть завершитися блокуванням рахунків після проходження перевірки.

Основні критерії підозрілих операцій:

• Перекази великих сум (від 400 000 грн).
• Часті та нерегулярні платежі на різні рахунки.
• Операції, пов’язані з криптобіржами або обмінниками.

Для транзакцій, пов’язаних із криптовалютою або азартними іграми, максимальний ліміт значно нижчий — не більше 30 000 грн.

Як уникнути блокування рахунків

Експерти рекомендують:

• Готувати документи, що підтверджують джерела доходу.
• Уникати регулярних або великих транзакцій через одну платформу.
• Обирати банки, які мають позитивний досвід роботи з криптовалютними операціями.

Як працюють дропи та дроповоди

Досвідчені арбітражники, щоб уникнути блокувань, звертаються до послуг дропів — осіб, які надають свої банківські картки для транзакцій із криптовалютою. Вартість таких послуг варіюється від 800 до 2200 грн за одну картку.

Банки намагаються боротися з цими схемами, співпрацюючи з кіберполіцією. Однак масштаб таких операцій ускладнює пошук порушників, особливо без офіційних заяв від дропів.

Чому контроль над криптовалютними операціями посилюється

Посилення моніторингу криптовалютних транзакцій пов’язується з прагненням держави забезпечити сплату податків і запобігти незаконним фінансовим операціям.

Податки на криптовалютні доходи в Україні:

• Податок на доходи фізичних осіб (ПДФО): 18%.
• Військовий збір: 1,5%.

За несплату податків передбачається

• Фінансова відповідальність — штрафи до 50% несплаченої суми.
• Адміністративна відповідальність — санкції до 15 неоподатковуваних мінімумів.
• Кримінальна відповідальність — за несплату понад 4 026 000 грн.

Податкова може виявити доходи, які не задекларував громадянин, що призведе до штрафів чи навіть кримінального переслідування.