Незаконне списання по кредиту: як повернути гроші

Якщо з вашого рахунку списали гроші по кредиту не за графіком, двічі або в завищеній сумі  – це незаконне списання, яке порушує права споживача. Ми розповімо, що робити у такому випадку, та як повернути гроші.

Які списання вважаються незаконними?

Основні незаконні списання, це:

• Платіж без згоди. Це може бути платіж не за графіком чи автоплатіж.
• Завелика сума. Сума більше, вказаної в договорі, або додаткові незаконні комісії банку.
• Подвійне списання за кредит. Банк списав кошти двічі через технічний збій.
• Списання після закриття кредиту. Після повного повернення банк продовжує списувати платежі за обслуговування чи комісії.
• Незаконні послуги. Наприклад, SMS-інформування, яке ви не замовляли, нав’язані страховки чи інші послуги без згоди. 

Щоб упевнитися, що списання незаконне, перевірте кредитний договір. Там вказано: яка сума має бути списана, та наведений точний графік.

Як повернути гроші за кредит: покрокова інструкція

• Крок 1. Зафіксуйте факт списання. Зберіть докази – кредитний договір, графік платежів, виписка з банку та SMS-повідомлення про списання. Чим більше доказів – тим краще.
• Крок 2. Зверніться до фінансової установи. Повідомте про незаконне списання, запитайте підставу списання та вимагайте повернення коштів. Також потрібна письмова претензія з описом ситуації та доказами. Банк розгляне її у термін, встановлений законом. Претензію треба надіслати листом, чи передати особисто.
• Крок 3. Оскаржте операцію в банку чи МФО. Якщо списання проходило через банківську картку, подайте заяву на оскарження операції. Банк проведе розслідування та перевірить правомірність списання. У разі підтвердження незаконності кошти повертаються на картку. Термін розгляду зазвичай становить 10-45 днів.
• Крок 4. Якщо фінансова установа ігнорує звернення – подавайте скаргу до регулятора. Зазвичай це НБУ. Опишіть ситуацію, додайте докази та відповіді кредитора.
• Крок 5. Судовий захист. Оскаржити списання можна через суд, якщо попередні дії не допомогли. Але за подачу позиву треба платити, тож це має сенс коли мова йде про велику суму, або якщо кредитор збанкрутів.

Терміни повернення грошей

Строк залежить від етапу повернення. Фінансова установа має відповісти на претензію протягом 7-30 днів. НБУ відповідає до 30 днів, але судовий розгляд займає більше часу. Він може тривати від кількох місяців до року, залежно від завантаженості судів та складності справи.

На швидкість повернення впливають очевидність порушення, повнота зібраних вами доказів і те, як швидко ви звернулися після незаконного списання.

Після повернення незаконного списання, обирайте кредитори з прозорими умовами. На сайті Creditik зібрані перевірені МФО, котрі нададуть онлайн кредит без прихованих платежів.

Як запобігти незаконним списанням?

Щоб уникнути незаконних списань, уважно читайте кредитний договір та не погоджуватися на підключення автоплатежів, якщо вони не обов’язкові. Налаштуйте SMS-сповіщення про всі операції та регулярно перевіряйте виписки банку. Також варто зберігати документи по кредиту протягом трьох років після його виплати. Після повного погашення отримайте довідку про закриття та відмовтеся від пов’язаних послуг.

Реагуйте на всі підозрілі списання швидко – так простіше повернути кошти.

Висновок

Ви вже знаєте, як повернути переплату, яка є незаконною. Такі дії кредитора можна і потрібно оскаржувати. Дійте рішуче – ви маєте право повернути кошти. Не зупиняйтесь після першої відмови та наполягайте на своїй правоті.