Кредитование населения с каждым годом становится все более и более востребованным среди населения. В этом нет ничего удивительного, поскольку финансовая ситуация в стране остается очень тяжелой для многих слоев населения. Доходы украинцев начали снижаться с 2020 года, когда появился COVID-19. Военный конфликт, разгоревшийся в конце февраля 2022 года, еще более ухудшил финансовую ситуацию в стране, которая была вынуждена решать проблему целостности украинской нации.
Активные боевые действия привели к тому, что около 20% страны оказалось под оккупацией. Оккупированными оказались как раз промышленные регионы, которые давали работу миллионам украинцев и обеспечивали солидную долю государственного бюджета. Миллионы граждан Украины были вынуждены выехать за пределы страны или переехать в другие регионы страны. Все эти люди потеряли работу и были вынуждены обратиться к государству за пособием, чтобы иметь какие-то средства к существованию.
В таких сложных условиях проблема оформления кредита встала во «весь рост». Банки фактически перестали кредитовать своих клиентов, поскольку фактически лишились депозитных вкладов, из которых, собственно, и проводилось кредитование. Кредит можно оформить только в ломбарде или микрофинансовой организации.
Кредит в ломбарде
Ломбарды в сложившихся обстоятельствах потеряли меньше всего. Конечно же, если не учитывать те случаи, когда ломбарды оказались на оккупированной территории или в прифронтовой зоне. Сама работа ломбарда априори связана с минимальными рисками потери денег, поскольку, в случае не возврата кредита заемщиком его залог реализуется на аукционе и вырученные деньги идут в счет погашения кредитной задолженности.
Главная задача ломбарда – произвести правильную оценку залоговой стоимости предмета, чтобы его потенциальная продажа покрыла выданную сумму кредита с процентами. Опытные оценщики знают все нюансы, и дают минимальную стоимость залоговой вещи, в зависимости от ее состояния, возраста, ценности. Выгоднее всего отдавать в залог золотые украшения и драгоценности. Их ломбарды берут без проблем, поскольку могут легко и быстро реализовать. Золото со временем не теряет в цене, хорошо сохраняется, не требует какого-то ухода. Единственный момент, такую залоговую ценность нужно хорошо охранять.
Кредит в МФО
В отличие от банковского сектора, в котором кредитование клиентов идет за счет вклада других клиентов, МФО кредитует заемщиков из собственных средств, поэтому, пока у МФО есть «свои» деньги, оно может выдавать кредиты без проблем. Но, и здесь имеются свои нюансы.
Поскольку кредитование в МФО проходит на гораздо более лояльных условиях, в отличие от банковских кредитов, то и риск не возврата кредита намного выше, чем в банке. В довоенное время МФО проблемные кредиты перекрывали за счет высокой процентной ставки по кредиту, которая составляет порядка 2% в день. Это очень большой процент.
Судите сами, взяв кредит онлайн в 10 000 гривен сроком на 30 дней, клиенту будет начислено 6000 грн процентов. Фактически МФО получает прибыль даже в том случае, если из трех выданных им кредитов будут возвращаться только два. На практике эта цифра выше, и составляет более 50%.
Однако, военное время внесло свои коррективы и в кредитование МФО, которые перестали кредитовать лиц, выехавших за границу, потерявших работу, переселенцев, военнослужащих. МФО стали более тщательно проверять поданные заявки, зачастую это делается в ручном режиме. Как итог, время рассмотрения заявки увеличилось, как и увеличился процент отказов.
Наилучшие шансы получить кредит в МФО имеют женщины, проживающие в западных областях Украины, и работающие в государственном секторе (так называемые, бюджетники). Такие категории граждан получают кредиты чаще всего. Но, и здесь многие МФО накладывают дополнительные ограничения, как по максимальному размеру кредита, так и по срокам кредитования. В условиях военного времени никто не хочет рисковать своими деньгами.
